代書貸款的缺點:
利率高：銀行信貸利率都是年利率計算約6~15%/年，而民間是每月2%~5%不等，建議辦理前必須衡量自身負擔情況。
費用高：外面在辦理的代書貸款公司費用都在15%非常的高，建議尋找最低手續費的我們辦理，我們只需要8%起即可完成。
要慎選：網路上能夠辦理貸款的公司太多了，很容易就會遇到詐騙集團，因此辦理前要謹慎選擇。
代書貸款的優點
時間快：從辦理到撥款約1~2個工作天就可以完成了。
審核鬆：銀行會拉聯徵紀錄而民間代書貸款不會，過件機率可達90%以上。
高彈性：多數代書信貸不綁約，可以短期週轉培養您的信用與應急使用。
不求人：不必向親朋好友低頭，也可以幫您保密申辦，不僅可以解決問題還無壓力。
方便辦：從北到南都有對保的地點，不必擔心地緣性無法辦理。
汽車貸款方案有很多種，貸款前建議有幾個地方須要先了解，會有助於貸款的順利與保障：
1.零利率陷阱：
有些車商會推出汽車貸款零利率專案，表面上看起來可以分期付款又不用支付利息？但是通常零利率的優惠只是吸引您的招數，貸款利息的部分就由車商負擔，自然就會轉價到車價上面也會少了折價空間。
2.評估還款能力：
在尋找最低利率的車貸同時，別忘了分期的期數也是重要的考量，假如貸款出來的月繳金額太高而影響您的生活品質。
3.多家比較方案：
汽車貸款的方案太多了，同樣的車型車款在不同的車商，卻有可能出現不同的優惠方案，通常車商可以給予的優惠，就是價格、利率及配備，建議多家比較看看。
4.低利率陷阱：
每一種貸款都有正常的行情利率，萬一業務提供給您的利率是這個市面上沒有出現過的，您可能要思考一下使否為話術還是另藏玄機，畢竟天下沒有白吃的午餐唷。
5.考慮用信用貸款：
信貸利率從5%~9%不等，假如您可以拿到信貸超優惠利率3%左右，轉而使用信貸來代替車貸，善用這方式可以省不少錢前面有講到新車和中古車利率的合理範圍，或許可以替您省下一筆費用。
6.考慮用房屋貸款：
房屋貸款利率更低再1.5%~2.5%不等，如果您有房屋或許也可以用來房屋增貸買車，也可以節省不少的費用以及貸款到更高的金額。
登載信用不良時間紀錄
1.繳款記錄不良:以7.15.30.60.90天做分別
2.拒絕往來:支票拒往-揭露3年
3.強制停卡:信用卡-以清償日起，聯徵揭露6個月
4.授信異常:信用貸款類逾30–60天-依清償日揭露3年
5.逾期催收:90天催收無效-依清償日揭露3年
6.呆帳:強制執行無效後-轉銷揭露無限期-若清償則揭露5年
7.協商:依清償日揭露3年
8.破產.更生.清算:揭露10年
通常代書貸款有需求者，一般是因為信用瑕疵，或是急用等原因，向民間貸款公司申辦代書貸款，所以在這前提下，民間貸款公司需要承擔的風險也較大，所以利息會比銀行信用貸款來的高！
代書貸款一般分為有擔保和無擔保兩種利率。
無擔保代書貸款:
由於是用個人信用為名義申請貸款，基本上借貸金額通常以3–30萬元的小額為主，利息當然會比有擔保的貸款高。以貸款10萬元為例，無擔保貸款每月利息大約在2,000–3,000元起，有擔保代書貸款則每月利息只要1,000–2000元左右。
有擔保代書貸款:
就是用不動產等抵押，可以借到最高350萬元的資金。
有擔保的代書貸款做為抵押品的範圍較廣，只要有價值的、例如:公寓、，大廈，華廈，土地等，都是可以依其價值評估貸款額度。
有擔保的大概利息是1–2%。
一般代書貸款會看以下條件作為評估:
1.工作年資:
代書貸款不看聯徵，穩定的工作就是貸款公司評估核貸與否的關鍵之一。所以在同一間公司任職的時間越長，對貸款公司而言是加分的條件。
2.薪轉金額:
一般貸款公司會根據提供的薪轉帳戶，查看是否有每個月花光光的情況，來了解貸款人的經濟狀況，所以建議薪轉帳戶盡量維持在4位數以上存款數字，這對於降低代書貸款利息有很大的幫助。
3.擔保品價值:
一般能提供有價值的擔保品，在貸款利率上都能談的比較低，當然擔保品的價值越高，就有機會獲得更好的利率。
4負債比未超標 :
貸款公司會考慮往後的還款情形，基本上會依據貸款人當時的債務狀況，去調整核貸的金額與利率。還是要找代書服務經驗與成功案例豐富的合法貸款公司，才能保障自己。
無擔保品代書貸款利率落在2%-4%，
有擔保品代書貸款利率大約1%~3%，
依照每個人提供的條件不同，在核貸的額度與利率也會有所不同。
無論是無擔保或是有擔保的代書貸款，計息方式都是以月計息為主。
假如您詢問的代書貸款利率超過5%以上，或是以日計息的計算利息方式，您可能遇到高利貸公司或是地下錢莊喔！
代書貸款利率
簡單的算法是如下
以十萬來計算
月利率2–4分 (2–4%)
(每十萬元每月利息2–4千元)
貸10萬分10期月繳12000
貸15萬分15期月繳13000
貸20萬分20期月繳14000
貸30萬分30期月繳16000
整合負債債務，就是將本身多筆卡債與信貸或其他債務整合到一家銀行。
整合後，利率相同，之後只要針對一家銀行還款即可。
對債務人來說，還款方便，也可節省下更多的利息。
然而，享受便利之外，也要注意整合負債可能會有的風險。
整合負債最常見的方式是以個人信用貸款整合，申請信貸時需債務人信用正常，換句話說，信用有瑕疵的人，過件率會明顯降低，等候核貸的時間也會比較長。
信貸利率因為各家銀行而不同，即便利率很低，也可能要多支付銀行代償費、開辦費、帳戶管理費、信用保險費等，這些零零總總的額外費用加起來也不便宜。
而且，整合後的債務是按期攤還全部債務，若當期無法繳款，因為遲繳金變多，累積的利息會變相增加個人負債。
可見，整合負債的優缺點恰好是一體兩面。
負債如何「整合」非常重要， 建議有意整合負債的人，事前最好向多家銀行詢問比較，看看哪一家銀行提供的利率、費用、繳款年限與額度等條件最適合自己。
提醒債務人特別注意限制條件與自己的還款能力。
就前者來說，因為銀行接收了債務人全部的債務，為了降低風險，通常會要求保證人或不動產設定抵押，債務人要記得考慮這些限制條件；就後者而言，債務人要確認自身可負擔的繳款金額，確保往後能按時繳款，這樣整合負債才有意義。 最後，我還要鄭重地提醒債務人，別忘了整合負債的初衷：清償債務。有些人整合債務後，短期間雖解決債務困窘問題，卻沒有長期持續還款，結果功虧一簣，還增加更多負債，相當划不來。
建議有意整合負債的人，可先透過專業諮詢，徹底了解個人的狀況，多注意條款。慢慢來，對處裡債務較有幫助。
房屋二胎貸款注意事項
一般貸款不論如何都要找正規公司，避免落入貸款陷阱，造成無法挽救的情形。
下面為您整理了一些注意事項
1.利率利息:
一般來說，民間房屋二胎貸款都是以月利息計算，通常月利息都為 1~3%，而且不會綁約。因為房屋二胎有不動產作為抵押品，貸款利率往往不會過高。
如果遇上有貸款公司提供給你過高的貸款利息，有奇怪的綁約行為，就需要提高戒心以防受騙。
2.二胎房貸流程:
如同銀行的房屋貸款申請流程，民間二胎房貸只要雙方條件談攏後，就必須到地政司來送件設定，由地政機關設定抵押權。
此流程應該由專業的地政人員來承辦，或是代書來把關；倘若你碰到的貸款公司沒有進行這樣的流程，或是不清楚有哪些人員承辦，你可能就要多加小心了。
此外，設定結束記得權狀必須取回，貸款公司或代書無權幫你保管不動產權狀，在完成設定後代辦公司須歸還您的文件。
3:額外費用:
正派的貸款公司不會在貸款者剛申辦二胎房貸之前，就收取費用或者簽訂契約、索取資料。
倘若有遇到這類的情事發生，請一定要小心謹慎，特別是個人的重要文件不能輕易給出。
4.貸款公司信譽:
相較於銀行房屋貸款、或銀行二胎房貸，該契約的金主就是銀行。而民間貸款，則就是來自於民間的金主，該金主的信用是否可靠，也會影響到貸款的本身。
5.貸款代辦費用:
貸款公司代辦會需要一筆代辦費用，這相當合理，因為貸款人能透過支付這些費用，換取貸款公司在貸款上的專業知識，幫助自己找到最適合的貸款，拿小錢換取合適的方案、節省時間。
手續費，一般不會超過 10% 上下。所以貸款人在申辦前，也務必要弄清楚自己的承辦手續費、代辦費用為多少，自己又是否能接受，以免後續問題。
6.對保洽談:
在貸款的流程中，最後會需要一個「雙方對保」的流程。正規的貸款公司，會當面跟你約時間，親自進行簽約跟對保的動作。這個流程必須房主本人親自出席，而金主、或者對保人員也會親自與你見面。
而什麼是民間二胎房貸?
民間二胎也就是房屋二胎、二胎房貸、二順位房貸，但是由民間的貸款公司來承作放款，將原已申請過一順位房貸的房屋當擔保品再次向民間金融機構申請的房屋貸款稱為民間二胎房貸
取自 房屋二胎貸款注意事項-閃捷貸文章
二胎房貸就是指你房子已經有房貸，再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢，由於抵押給銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，第二順位的銀行承擔的風險很高，而且貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右。
不過二胎房貸因為有實質房屋作為抵押，雖然是第二順位但跟信貸相比仍具有優勢還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度。
所以如果能夠計畫好貸款方案，讓資產可靈活運用，資金運轉順利，也是相當好的貸款方式。
房屋貸款辦二胎好嗎?
如果是需要調度週轉，可以考慮申請二胎房貸，二胎不像申請信貸，不一定要提供固定的薪資證明或扣繳憑單，適用常需要資金需求的申貸者。
申貸者所需金額額度較高，手中的房貸也按時繳款超過半年，已償還部份未超過房屋鑑價價值，是可以優先考慮二胎房貸。
房屋二胎貸款可以不用考慮銀行信用情況，只要繳款正常一般來說都能夠順利申貸，享受低利率的貸款利息。
企業貸款不同於小額貸款，通常金額會比較大，一般都是百萬起跳。
要如何讓企業貸款順利貸款成功並取得最低利率呢?
下面為一般創業或是企業貸款方面的技巧，給申貸人參考!
目前企業貸款利率最低1.8–3%起
(實際核准利率皆依銀行審核信用條件而定)
貸款技巧參考:
年營業額最低要有100萬
銀行對企業的年營業額會有最低100萬的門檻要求才有資格申貸，
有些更嚴格的銀行甚至要求公司在近一年要獲利，
一般而言，年營業額在1000萬以上的核貸成功率較高。
良好的信用紀錄
企業主申請貸款時，銀行會查詢往來存摺、401報表等，
申請企業貸款時，銀行不只會聯徵負責人的信用狀況，還會在意配偶的信用狀況!
因此，需維持公司良好的票債信紀錄，以及負責人和配偶等人良好的個人信用紀錄，
如信用卡正常繳款、不遲繳、不使用現金卡等有循環利息產生的商品
擔保品抵押
企業貸款可選擇是否以不動產抵押方式申請，
如房子或土地作為擔保，貸款年限相對長且利率較低，讓貸款條件更有利
若無不動產，可選擇呈送信用保證基金方式，不需設定不動產，取得資金簡便又快速。
提供保證人
企業貸款的保證人必須具有穩定的職業，像是軍人、醫師、公務人員就是相對較為穩定的職業
若是保證人為收入高且穩定或是名下有土地、房屋等不動產的對象更能有效提高企業貸款過件率。
還款來源(未來計畫)
公司要有穩定的營收帶來每月固定的現金收入，讓銀行能收到利息的來源，
有明確的財務規劃銀行也才會安心核貸給你
對於企業貸款，由於貸款金額較大，貸款細節比較複雜，藉由專業的貸款專員，評估各方條件申貸，以求順利申貸和拉低利率，以避免過度申請造成退件不過。
取自 企業貸款降低利率的方法?-閃捷貸文章
負債整合/債務整合
事實上與「代償」差不多意思，簡單說就是將不同家銀行的債務（比如：信貸、車貸、信用卡費等）整合至某一家銀行貸款，再進行償還。
舉例說明
假設您每個月有A銀行的信貸10000元、B銀行的車貸15000元、C銀行的信用卡費5000元要繳，各自有不同的利率與繳款期日，林林總總加起來一共20000元。
後來您找了D銀行申請負債整合，成功後相當於向D銀行申請一筆貸款，用來將A、B、C銀行的債務解決，未來只需負擔D銀行的債務，期數、利率、月付金視D銀行提供的方案為準。
債務整合的優點
看出來了嗎？由此可知，債務整合的優點：
1.將利率較高的多筆債務整合至利率較低的銀行，可以降低利息與月付金。
2.同時不用再擔心顧此失彼，只要記得一家銀行的繳款日即可。
3.另外債務整合仍是貸款的一種，所以不用擔心會影響信用狀況。
注意事項
另一方面，債務整合也有需要注意的地方：
第一，申請限制較為嚴苛，總債務若是超過薪資的22倍，則不容易通過申請，也就是說除非是高收入者，不然高額債務很難利用負債整合解決。
第二，挑選銀行須謹慎判斷，並不是每家銀行都有承辦此業務，也並非每家銀行給的方案都相對優惠，避免落入數字陷阱，需要仔細評估再做決定。
債務協商
簡單介紹即是說，利用消費者債務清理條例，與最大債權銀行（債務中金額最高的一家銀行）進行協商溝通，取得一個雙方都能接受的償還方案，藉此清償所有銀行債務。
舉例
我們曾輔導負債150萬的債務人前置協商成功，以11萬、180期、0％利率的方式進行還款，月付金僅615元。
債務協商的好處
不難發現，債務協商的優點與債務整合類似：
1.可以談出一個合理的還款期數與利率，利息、月付金降低的同時，經濟壓力自然減少。
2.只須對一家最大債權銀行進行還款，省去向不同銀行繳費的不便。
注意事項
債務協商最大缺點就是信用註記的問題，時長為清償後滿一年。
債務整合與債務協商如何選擇
如果您的債務總額低於薪資收入的22倍，那麼就可以試著找銀行申請債務整合。
反之，負債比太高的話，就建議您申請債務協商。
負債整合和債務協商哪裡不一樣？
負債整合與債務協商都是為了降低月付金或方便債務人還款，將債務整合統一繳款日期並至同一銀行繳款。如果負債比偏高（負債比超過月收入18倍者）、長期使用信用卡循環或是有遲繳紀錄等，負債整合申請有可能遭銀行婉拒，此時可考慮進行債務協商，債務協商與負債整合同樣都可降低月付金或方便還款，但是債務協商會在個人信用上留下紀錄，核准後信用卡等可能都無法使用，需等清償貸款一年後才會恢復。
我該申請負債整合嗎？
若您符合以下四種狀況之一，可申請負債整合，減少還款重擔：
1.負債已達每月能支付上限
2.遭銀行強制扣除每月存款
3.每月帳單超過薪資2/3
4.高額循環利率增加債務
負債整合後，多項債務整合繳款，有效降低每月應繳貸款，靈活資金變多，而且不只不必擔心信用破產或信用瑕疵，只要準時繳款，信用還可能加分。
哪些貸款適合整合在一起？
一般常見貸款之利率如下：
房屋貸款：1.5–4%
學生貸款：1.15%
汽車貸款：3–15%
信用貸款：6–10%
信用卡循環：7–15%
現金卡：7–15%
由上表可知，一般房屋貸款及學生貸款的利率低，負債整合後，所有貸款利率將比照信用貸款利率，故此兩項不建議更動；一般信用卡和現金卡的利率較信用貸款利率高，可轉成負債整合的貸款，如果原本就有個人信用貸款，可以比較之前與現在的利率，如果目前信用貸款的利率較低，原信用貸款也可以一併整合；汽車貸款可視需求與剩餘可貸額度，再行評估是否一併進行整合。
負債整合期限最長多久？最多可以整合多少錢？
債務整合最高申請金額為300萬元，分期期數12~84期，貸款金額及利率將提交之審核資料評估而定。
負債整合需要哪些條件？
年滿20歲，收入穩定或負債比在月薪22倍以內，.信用評分不能低於平均值者，即可申請負債整合。
整合負債一定要有財力證明嗎？
不是所有負債整合都需要財力證明，但少了財力證明文件強化自身授信條件，貸款金額、利率可能較差。
負債整合需要準備哪些資料？
1.信用卡負債整合需準備：信用卡正反面影本、當期帳單
2.現金卡負債整合需準備：現金卡正反面影本、ATM餘額查詢單
3.信用貸款負債整合需準備：近半年繳款明細
負債整合後，如果還有資金需求，可以再貸款嗎？
可以，債務整合後，若有任何資金上的需求，均可提出貸款申請，將依當時的個人信用狀況、財資歷及還款能力進行送審，盡可能協助您完成申貸。
